Da quando OpenAI ha lanciato ChatGPT nel 2022, lo sviluppo e l’applicazione delle tecnologie di intelligenza artificiale hanno subito un’accelerazione esponenziale. Ma se da un lato l’intelligenza artificiale ha il potenziale per trasformare molti settori, tra cui quello assicurativo, dall’altro sta anche cambiando il modo in cui i criminali informatici attaccano e rubano i dati. È quindi all’origine una nuova generazione di minacce sofisticate che si basano su tecniche che vanno ben oltre i processi tradizionali.
Questi includono deepfake, che possono imitare perfettamente le voci e fabbricare video fuorvianti, malware progettati per eludere il rilevamento e prendere di mira dati preziosi e sistemi di ingegneria sociale che creano profili falsi convincenti analizzando i modelli di comportamento online. L’intelligenza artificiale ha inoltre rivoluzionato i tradizionali mezzi di attacco, come l’hacking delle password e il distributed denial of service, rendendoli più accurati ed efficaci, grazie a sistemi in grado di identificare in modo intelligente le vulnerabilità e determinare il momento migliore per massimizzarne gli effetti.
Al contrario, le stesse tecnologie di intelligenza artificiale possono proteggere computer, dispositivi e reti. Oggi, più di due terzi delle aziende li utilizzano per la propria sicurezza informatica, per identificare e bloccare gli attacchi informatici più velocemente che mai. Una proiezione mostra che gli investimenti nell’IA per la sicurezza informatica ammonteranno a 46,3 miliardi entro il 2027. Altri indicano che questa cifra potrebbe più che triplicare nei prossimi anni.
Questa convergenza di intelligenza artificiale e sicurezza informatica sta trasformando il panorama dei rischi, creando sfide senza precedenti, ma anche opportunità per il settore assicurativo, secondo un nuovo rapporto di Allianz Commercial.
“Con l’evoluzione del panorama del rischio digitale, l’integrazione strategica dell’intelligenza artificiale diventerà fondamentale per fornire soluzioni efficaci di gestione del rischio e mantenere un vantaggio competitivo nel mercato delle assicurazioni informatiche”, ha dichiarato Rajat Dubey, Senior Cyber Risk Consultant di Allianz Commercial. “Questa trasformazione segna un importante punto di svolta, in cui la sinergia tra intelligenza artificiale, sicurezza informatica e assicurazioni determinerà il futuro della protezione dal rischio nel nostro ecosistema digitale sempre più interconnesso”.
Personalizzazione di prodotti e servizi assicurativi
Si prevede che la continua evoluzione dell’intelligenza artificiale e i cambiamenti nel panorama dei rischi contribuiranno in modo significativo al raddoppio delle dimensioni del mercato delle assicurazioni informatiche, che si prevede raggiungerà quasi 30 miliardi di dollari nei prossimi anni. Tuttavia, secondo il rapporto, si prevede che l’intelligenza artificiale trasformerà molti altri aspetti del settore assicurativo.
Ad esempio, l’analisi dei dati dell’intelligenza artificiale consentirà profili di rischio più accurati e valutazioni del rischio in tempo reale. La modellazione predittiva dei rischi emergenti dell’IA migliorerà i processi di sottoscrizione. L’automazione basata sull’intelligenza artificiale semplificherà la liquidazione dei sinistri, con conseguenti valutazioni più rapide e accurate. L’intelligenza artificiale aiuterà anche a rilevare le frodi identificando rapidamente modelli e incongruenze nelle richieste di risarcimento. Diversi studi mostrano già un miglioramento di oltre il 40% nell’identificazione precoce delle richieste fraudolente.
Tuttavia, con il progresso delle tecnologie di intelligenza artificiale, le compagnie assicurative dovranno anche adattare i loro prodotti e servizi per soddisfare le nuove sfide ed esigenze dei loro clienti. A questo proposito, il rapporto evidenzia diversi scenari: l’estensione della tradizionale assicurazione cyber ai rischi specifici dell’AI, come i deepfake e l’ingegneria sociale; nuovi contratti assicurativi a copertura di responsabilità relative a errori o comportamenti imprevisti dei sistemi di IA; Aumento di prodotti assicurativi mirati e basati sull’utilizzo, che assicurano contro specifici rischi a breve termine.
L’intelligenza artificiale guiderà anche l’innovazione nei servizi e negli strumenti di mitigazione del rischio, per dare priorità alla prevenzione rispetto alla compensazione assicurativa. I sistemi di intelligenza artificiale consentiranno di analizzare grandi quantità di dati per identificare modelli e prevedere possibili problemi prima che si verifichino. In questo modo gli assicuratori potranno contribuire a prevenire i sinistri e non limitarsi più a pagare un indennizzo dopo un evento.
Preparazione e risposta del settore assicurativo
In definitiva, prepararsi alla trasformazione guidata dall’intelligenza artificiale è un lavoro quotidiano. Gli sforzi collaborativi e la condivisione delle informazioni sono fondamentali per affrontare la complessità dei rischi legati all’IA. I consorzi industriali, i partenariati pubblico-privato e la collaborazione intersettoriale sono essenziali per risposte efficaci.
Il panorama normativo che circonda l’IA nel settore assicurativo è denso e in rapida evoluzione. Solleva importanti sfide di conformità. Le aziende e i loro assicuratori devono gestire le nuove normative, le preoccupazioni relative alla protezione dei dati e alla privacy e l’equità algoritmica per garantire la conformità e le pratiche etiche, conclude il rapporto.
