di Silvia Speranza, Regional Vice President di Appian Italia
Il 2025 sarà un anno di trasformazione per gli istituti assicurativi. Il settore si trova in procinto di un’importante evoluzione tecnologica. L’incertezza economica e il cambiamento dei parametri di rischio dovuto ai cambiamenti climatici spingeranno le compagnie assicurative ad adottare tecnologie più avanzate per rimanere competitive. Le assicurazioni devono, inoltre, affrontare la crescente complessità dell’offerta di soluzioni e le nuove normative.
Tecnologie come l’IA influenzeranno il futuro delle assicurazioni, offrendo sia opportunità che sfide per le compagnie. Quelle che sapranno sfruttare questi strumenti in modo efficace potranno superare i concorrenti. Saranno in grado di prendere decisioni più consapevoli e di semplificare le operation garantendo al contempo la conformità.
Nel 2025 gli assicuratori trarranno il massimo valore dal miglioramento di queste aree:
L’Underwriting diventerà sempre più guidato dai dati, dal momento che gli assicuratori puntano a ottenere valutazioni del rischio e profili di copertura più rapidi e accurati. In un mercato altamente competitivo sia per gli assicuratori del ramo P&C (Property & Casualty) sia per quelli del ramo Vita, cresce il rischio di selezione avversa, con lacune informative che possono nascondere fattori di rischio in aumento. La modernizzazione dei dati è necessaria per disporre di una panoramica completa di tutti i dati rilevanti provenienti da fonti diverse, per facilitare l’accesso e l’analisi delle informazioni in tempo reale durante il processo di sottoscrizione.
La modernizzazione della riassicurazione migliorerà la gestione del rischio in modo da gestire la maggiore volatilità dovuta a pressioni macroeconomiche come l’inflazione, le tensioni geopolitiche e le catastrofi climatiche. L’aumento di questi rischi sta spingendo il settore assicurativo a rivedere le modalità di gestione del rischio. La riassicurazione sta diventando sempre più cruciale, in quanto gli assicuratori cercano di mitigare l’impatto di pagamenti ingenti e imprevedibili. L’IA e la modellazione predittiva saranno essenziali per gestire questa maggiore volatilità.
Nel 2025, gli assicuratori si affideranno all’intelligenza artificiale per prevedere con maggiore precisione i rischi futuri e sviluppare strategie di riassicurazione dinamiche. Questi strumenti consentiranno agli assicuratori di valutare le potenzialità di sinistri su larga scala, di ottimizzare le decisioni di acquisto della riassicurazione e di stabilire modelli di tariffazione più solidi basati su dati in tempo reale. Integrando l’intelligenza artificiale nei processi di riassicurazione, gli assicuratori possono automatizzare gran parte della raccolta dei dati e della valutazione del rischio, migliorando la velocità e l’accuratezza. Questa innovazione consentirà agli assicuratori di costruire strutture di gestione del rischio più solide e agili, in grado di rispondere ai cambiamenti del panorama globale dei rischi.
Il 2025 sarà ricco di sfide e opportunità per le compagnie che intendono trarre maggior beneficio e conoscenza dalla “catena del valore assicurativo”. Gli assicuratori che adotteranno l’IA e architetture di dati più solide potranno perfezionare tutto, dallo sviluppo dei prodotti, al marketing e alle sottoscrizioni, fino alla gestione delle polizze, all’elaborazione dei sinistri e al servizio clienti. Questi miglioramenti aiuteranno gli assicuratori a generare e sostenere più valore per gli azionisti e per i clienti nei prossimi anni.
