L’intelligenza artificiale non è più soltanto una leva di innovazione tecnologica: sta diventando anche una nuova fonte di rischio assicurativo. Secondo Gallagher Re, il mercato si trova oggi davanti a una crescita rapida delle cosiddette “silent AI liabilities”, esposizioni legate all’uso dell’AI che spesso sfuggono alle coperture assicurative tradizionali.
L’espansione di strumenti basati su large language model, automazione e decisioni algoritmiche sta infatti aprendo scenari nuovi per aziende e assicuratori. Tra i principali rischi emergono violazioni di copyright generate da contenuti AI, divulgazione involontaria di dati sensibili, errori operativi prodotti da sistemi automatizzati e decisioni discriminatorie prese dagli algoritmi.
Secondo Gallagher Re, molte di queste esposizioni non trovano più una risposta chiara nelle polizze General Liability, Professional Indemnity o Cyber tradizionali. Il timore del settore è che le coperture standard non siano state progettate per affrontare i danni prodotti da sistemi autonomi e modelli generativi.
Il tema riguarda soprattutto le aziende che utilizzano AI nei processi decisionali, nel customer service, nel marketing o nella gestione dei dati. In questi contesti, eventuali “hallucinations”, bias o errori di calcolo possono generare richieste di risarcimento, danni reputazionali e contenziosi legali.
Per il mercato assicurativo si apre quindi una fase di trasformazione. Da un lato, diversi operatori stanno introducendo esclusioni specifiche per i rischi AI nelle polizze esistenti; dall’altro, stanno nascendo prodotti dedicati alla responsabilità legata all’intelligenza artificiale.
Gallagher Re individua due grandi categorie di esposizione. La prima riguarda l’AI generativa, con rischi legati alla manipolazione dei contenuti e agli output errati. La seconda riguarda i sistemi non generativi, dove il problema principale è la responsabilità derivante dalle decisioni automatizzate e dalle performance del modello.
Il fenomeno sta accelerando insieme all’adozione dell’AI nelle imprese. Una recente survey Gallagher evidenzia che oltre il 60% delle aziende ha già implementato strumenti AI in diverse aree operative, pur indicando protezione dei dati, errori e compliance normativa tra le principali preoccupazioni.
Secondo gli esperti, il nodo centrale resta la difficoltà di attribuire responsabilità quando un sistema AI provoca un danno. Proprio l’opacità degli algoritmi e la complessità dei modelli rendono più difficile stabilire causalità e coperture assicurative, spingendo il settore verso nuove forme di underwriting specializzato.
