Gli italiani sono consapevoli dei rischi, ma faticano a tradurre questa percezione in adeguate coperture assicurative. È quanto emerge da Insurance Radar 2026, la ricerca realizzata da Jakala su 521 consumatori italiani, 100 agenti assicurativi e cinque esperti del settore, presentata durante un nuovo Digital Coffee organizzato nella sede milanese della società.
Secondo lo studio, il 62% degli intervistati non gestisce attivamente la propria protezione. Il divario tra rischi percepiti e polizze sottoscritte corrisponde a circa due coperture per famiglia: le lacune maggiori riguardano salute, eventi meteorologici e viaggi. In media, infatti, ogni nucleo familiare possiede tre polizze.
La ricerca distingue tre comportamenti nei confronti delle assicurazioni: il 38% dei consumatori è proattivo e aggiorna periodicamente le proprie coperture, il 36% mantiene le polizze sottoscritte senza rivederle, mentre il 26% si assicura soprattutto in risposta a una necessità o a una scadenza.
Anche la distribuzione delle coperture conferma alcune aree di debolezza. Se il 72% degli intervistati è assicurato contro gli incidenti stradali e il 58% contro il furto o i danni al veicolo, la percentuale scende al 38% per le polizze sulla casa. Tra i principali ostacoli alla sottoscrizione figurano il costo, indicato dal 64% del campione, e la complessità dei prodotti. Per il 54% la chiarezza delle condizioni contrattuali rappresenta un criterio determinante nella scelta.
“Il 62% degli intervistati non gestisce la propria protezione in modo proattivo. È un segnale che dovrebbe cambiare l’agenda delle compagnie: la prossima grande opportunità di crescita sarà far emergere bisogni che oggi restano inespressi e trasformarli in protezione concreta – commenta Pasquale Imbimbo, Partner & Insurance Market Leader di Jakala -. Chi saprà leggere meglio i cambiamenti nella vita delle persone, anticiparne i rischi e attivare la risposta giusta guiderà il mercato. Perché per essere più esperti di rischio, le assicurazioni dovranno diventare molto più esperte dei propri clienti”.
Consulenza e intelligenza artificiale nella distribuzione assicurativa
La digitalizzazione non sembra destinata a sostituire il rapporto diretto con gli intermediari. Il 97% dei consumatori intervistati dichiara di voler interagire con un consulente almeno in una fase del percorso assicurativo. Il 33% si affida interamente a un’agenzia, mentre il 29% preferisce un approccio ibrido, iniziando la ricerca online per poi rivolgersi a un intermediario.
Soltanto il 5% degli agenti immagina invece un futuro della distribuzione prevalentemente digitale. Il dato conferma il ruolo della consulenza nelle decisioni assicurative più complesse, mentre i canali online continuano a essere utilizzati soprattutto per informarsi e confrontare le offerte.
Accanto alla relazione con il cliente, cresce anche l’impiego dell’intelligenza artificiale nelle reti distributive. Il 65% degli agenti coinvolti nella ricerca dichiara di utilizzare già strumenti di AI, soprattutto per la comunicazione con i clienti, l’analisi dei bisogni e la gestione dei documenti.
La sfida per le compagnie sarà estendere queste applicazioni oltre le attività operative, integrando dati e intelligenza artificiale nei processi di consulenza e distribuzione. L’obiettivo è individuare con maggiore precisione i bisogni assicurativi, riconoscere i momenti in cui proporre una copertura e costruire offerte più aderenti alle caratteristiche dei singoli clienti.
