“L’open insurance rappresenta un cambio di paradigma che può portare innovazione, efficienza e inclusione finanziaria, ma richiede prudenza e responsabilità”. A dirlo è stato Stefano De Polis, Segretario Generale di IVASS, intervenendo al convegno “L’Open Insurance: le assicurazioni alla prova delle nuove tecnologie“, tenutosi presso l’Università degli Studi Internazionali di Roma il 24 settembre 2024. Durante il suo intervento, De Polis ha analizzato le opportunità offerte dall’open insurance e i rischi legati alla gestione e condivisione dei dati, sottolineando come sia fondamentale bilanciare innovazione tecnologica e tutela del consumatore.
L’esperienza dell’open banking come modello
De Polis ha evidenziato come l’open banking, introdotto dalla PSD2, abbia rappresentato un punto di svolta per l’innovazione nei servizi di pagamento. Su questa scia, il regolamento europeo sull’open finance (FiDAR), proposto nel 2023, intende estendere principi simili a tutti i settori finanziari, adattandoli alle peculiarità di ciascun comparto. In ambito assicurativo, ciò comporterà la condivisione di dati tramite interfacce tecniche standardizzate e sicure, superando pratiche obsolete come lo screen scraping.
“La regolamentazione – ha sottolineato De Polis – deve tener conto delle specificità dei dati assicurativi, come quelli sanitari e comportamentali, che richiedono maggiore attenzione per ragioni di privacy e rispetto del principio di mutualità.”
Opportunità e rischi
L’open insurance offre notevoli possibilità, tra cui una maggiore personalizzazione dei prodotti grazie a un utilizzo più strutturato e integrato dei dati. “Aggregare informazioni da più fonti – ha affermato De Polis – permette di migliorare la precisione nella definizione dei profili di rischio, promuovendo inclusione finanziaria e innovazione.”
Tuttavia, De Polis ha messo in guardia sui potenziali rischi. In primo luogo, la concentrazione di dati nelle mani di pochi attori, i cosiddetti “gatekeeper” (grandi piattaforme come Alphabet, Amazon e Meta), potrebbe creare squilibri di potere e asimmetrie informative. In secondo luogo, l’uso intensivo di dati individuali potrebbe portare a una segmentazione del mercato così spinta da sfociare in discriminazione algoritmica. “Il settore assicurativo deve trovare un equilibrio tra mutualità e personalizzazione, evitando che l’innovazione diventi uno strumento di esclusione.”
Sfide operative e ruolo della regolamentazione
La transizione verso l’open insurance comporta sfide tecniche e organizzative, soprattutto per le compagnie di dimensioni più contenute. L’adozione di API standardizzate, la protezione dei dati e la sicurezza delle interfacce richiederanno investimenti significativi. “È fondamentale che tutti gli attori del mercato siano guardiani vigili della sicurezza e della privacy,” ha sottolineato il Segretario Generale.
De Polis ha poi richiamato l’attenzione sull’importanza di una regolamentazione robusta ma flessibile, capace di orientare l’innovazione senza soffocarla. Una collaborazione efficace tra industria e autorità di vigilanza sarà cruciale per garantire un quadro normativo equilibrato. Inoltre, ha ribadito la necessità di educare i consumatori, affinché siano parte attiva nella trasformazione digitale. “Operatori e clienti devono diventare partner consapevoli di questo cambiamento, non semplici spettatori.”
Verso un futuro inclusivo e sicuro
L’open insurance rappresenta una grande opportunità per il settore assicurativo, ma la sua implementazione deve essere accompagnata da misure che tutelino la sicurezza e l’equità del mercato. “Solo con investimenti in formazione, infrastrutture digitali e trasparenza – ha concluso De Polis – potremo sfruttare appieno le potenzialità dell’innovazione senza comprometterne i principi fondamentali.”
