La Conferenza internazionale sull’assicurazione inclusiva 2026 (ICII 2026) si è conclusa la scorsa settimana a Kigali dopo quattro giorni di dibattiti sull’ampliamento della protezione assicurativa per le popolazioni svantaggiate. Organizzata dal Ministero delle Finanze e della Pianificazione Economica (MINECOFIN), dalla Banca Nazionale del Ruanda (NBR), da Access to Finance Rwanda (AFR), dall’Associazione degli Assicuratori del Ruanda (ASSAR) e dall’Organizzazione dei Broker Assicurativi del Ruanda (RIBO), in collaborazione con la Fondazione Munich Re e il Microinsurance Network, la conferenza ha riunito circa 600 partecipanti provenienti da 58 paesi.
All’inizio del programma, il Microinsurance Network ha presentato i risultati preliminari del suo studio “Panorama della microassicurazione 2026“, ponendo le basi per le discussioni che si sono svolte durante la settimana. Basandosi su dati relativi a 1.181 prodotti in 45 paesi, i risultati mostrano che l’assicurazione inclusiva copre ora 309 milioni di persone. Particolarmente significativa la crescita dei prodotti per i quali sono stati forniti dati sia nel 2024 sia nel 2026: il numero di persone assicurate è passato da 47 a 82 milioni, mentre i premi sono raddoppiati. Ciononostante, meno di una persona su dieci nel mercato di riferimento dell’assicurazione inclusiva è coperta.
Aprendo la conferenza, Soraya Hakuziyaremye, governatrice della Banca Nazionale del Ruanda, ha ricordato ai partecipanti che “l’accesso al credito senza protezione dal rischio rappresenta un’inclusione incompleta”. Nel corso delle sessioni successive, sono emersi cinque temi principali.
Offrire un valore reale
I relatori hanno concordato sul fatto che il valore dell’assicurazione risiede nel pagamento rapido ed equo dei sinistri, il che genera fiducia, rinnovi e crescita. I leader del settore assicurativo hanno sostenuto che un’assicurazione inclusiva può essere redditizia quando il valore per il cliente e la sostenibilità commerciale vanno di pari passo. Il quadro generale mostra la portata della sfida: tra i 442 prodotti che riportano sia i costi che i sinistri, il 55% spende di più per l’acquisizione e l’amministrazione di quanto non paghi in risarcimenti.
Progettare con i clienti, non per loro
Dai motociclisti e agricoltori in Ruanda alle lavoratrici informali che affrontano il caldo estremo in India, le sessioni hanno dimostrato come i prodotti co-progettati con le persone a cui sono destinati creino fiducia e rimangano rilevanti. Canali locali affidabili, come i gruppi di risparmio e le agenti donne, e l’educazione finanziaria sono stati considerati essenziali per aiutare le persone a comprendere e utilizzare le assicurazioni.
Colmare il divario di genere
Le donne rimangono sottorappresentate tra i titolari di polizze assicurative e i relatori hanno avvertito che la spinta verso i canali digitali può ampliare il divario, dato che un numero inferiore di donne possiede un telefono. Sono inoltre necessari dati più precisi: sebbene il 49% degli assicurati sia di sesso femminile, l’indagine Landscape ha rilevato dati di genere solo per il 40% dei prodotti.
Costruire ecosistemi su larga scala
Partenariati pubblico-privati, sussidi e riassicurazione sono stati considerati fondamentali per ampliare l’assicurazione agricola. Il Ruanda ha offerto i propri esempi. L’assicurazione sanitaria di base comunitaria, iniziata con progetti pilota in tre distretti 25 anni fa, ora copre il 90% della popolazione e il 27% degli adulti ha ora un’assicurazione tradizionale, rispetto al 17% del 2020. Durante la conferenza, il Ministero delle Finanze e della Pianificazione Economica, la Banca Nazionale del Ruanda e il riassicuratore africano ZEP-RE hanno anche lanciato Inclusive, Climate-Responsive Insurance Solutions (ICRIS), portando l’assicurazione climatica a oltre 4 milioni di membri delle Organizzazioni Cooperative di Risparmio e Credito (SACCO).
L’assicurazione come parte integrante della resilienza
Le sessioni sul clima e sul rischio di catastrofi hanno sottolineato l’importanza di partire dal problema piuttosto che dal prodotto, e di integrare l’assicurazione nei sistemi nazionali insieme alla riduzione del rischio e al finanziamento del rischio di catastrofi. Le discussioni sulla stratificazione del rischio hanno mostrato come le istituzioni di microfinanza stiano combinando risparmi, assicurazioni sulla casa e coperture a livello di portafoglio, in modo che i pagamenti successivi a una catastrofe finanzino prestiti per la ripresa e aiutino i clienti a rimettersi in piedi.
