L’intelligenza artificiale nell’underwriting assicurativo ha smesso di essere terreno di sperimentazione ed è entrata stabilmente nel flusso di lavoro quotidiano. Lo certifica una ricerca commissionata da Sixfold e condotta in modo indipendente su un campione di 543 professionisti tra Stati Uniti ed Europa – 270 executive e 273 underwriter – tutti già impegnati nell’uso o nel test di strumenti di intelligenza artificiale, con un margine di errore del 5% e un livello di confidenza del 95%.
Otto organizzazioni su dieci utilizzano oggi l’AI regolarmente come parte del processo di sottoscrizione, e solo il 29% resta ancora in fase pilota. Prima di arrivare alla produzione, otto aziende su dieci hanno già testato almeno quattro iniziative diverse, segno di un percorso di validazione tutt’altro che improvvisato. Sul fronte degli strumenti, il 92% delle organizzazioni si affida a soluzioni di fornitori esterni, da sole o combinate con sviluppi interni, mentre solo il 19% utilizza esclusivamente tecnologia proprietaria.
I risultati convincono anche i vertici aziendali
La totalità degli executive interpellati dichiara che l’AI ha reso i propri team più veloci, più efficaci o entrambe le cose, un giudizio condiviso dal 94% degli underwriter sul proprio lavoro quotidiano. L’85% degli executive segnala inoltre una maggiore capacità di gestire volumi di sottoscrizioni più alti, confermata dal 73% degli underwriter, mentre il 92% dei manager registra un miglioramento nella qualità delle decisioni di rischio, percezione condivisa dal 76% degli operatori. I benefici si concentrano soprattutto in tre aree: conversazioni più sostanziali con la rete distributiva (52% e 56%), decisioni di pricing e copertura (51% e 52%) e raccolta e revisione documentale (48% in entrambi i gruppi).
Il rapporto con broker e agenti cambia di conseguenza. Il 57% degli executive nota conversazioni più solide grazie a team meglio preparati dai dati, e il 56% degli underwriter conferma di arrivare agli incontri con argomentazioni più robuste.
Resta però un nodo aperto: l’83% degli underwriter dedica tra mezz’ora e quattro ore per ogni singolo rischio solo per recuperare informazioni mancanti dalla rete, un problema di visibilità che il 66% degli executive vorrebbe veder risolto con strumenti più efficaci. La fiducia resta il principale ostacolo: il 60% degli executive indica l’affidabilità insufficiente degli output come motivo per cui alcuni progetti non hanno superato la fase pilota, mentre il 64% cita problemi di integrazione dei sistemi e qualità dei dati come barriera organizzativa prevalente. Gli underwriter, dal canto loro, puntano il dito soprattutto su strumenti che non rispecchiano il loro reale metodo di lavoro (48%) e sulla mancanza di tempo per sperimentare oltre il flusso operativo di base (31%).
Sul piano strategico, l’86% degli executive giudica positivamente il ritorno sull’investimento in AI, con benefici attesi soprattutto in termini di miglior selezione dei rischi (38%), risposte più rapide ai broker (28%) e crescita del portafoglio senza aumento proporzionale dell’organico (20%). Resta invece ancora acerbo il rapporto quotidiano tra underwriter e tecnologia: il 38% la utilizza solo quando richiesto, il 28% segue istruzioni predefinite, il 33% sperimenta attivamente nuove applicazioni, ma nessun intervistato la considera ancora una componente pienamente affidabile del proprio lavoro.
Cambia anche il profilo professionale richiesto. Il 70% degli executive cerca oggi candidati con maggiore dimestichezza nei dati e negli strumenti AI, il 43% privilegia capacità di giudizio critico e altrettanti valorizzano l’adattabilità al cambiamento – solo il 5% dichiara che il proprio criterio di selezione non è cambiato. Il tempo liberato dall’automazione viene reinvestito soprattutto nell’analisi di rischi complessi e non convenzionali (76% per gli executive, 59% per gli underwriter) e nella costruzione di relazioni più solide con broker e clienti.
La partita del talento si gioca ormai anche sulla strategia AI
Il 77% degli executive teme di perdere collaboratori a vantaggio di competitor più avanzati sul fronte tecnologico, un rischio confermato dal 72% degli underwriter, per i quali una strategia AI strutturata pesa concretamente nella scelta di un nuovo impiego. Il 69% ammette che l’approccio della propria azienda in questo ambito lo rende più propenso a restare.
Il 99% degli executive e l’86% degli underwriter si dichiarano più entusiasti del futuro del settore proprio grazie all’intelligenza artificiale, il 79% degli underwriter si sente pronto per i cambiamenti in arrivo, e nove professionisti su dieci raccomanderebbero ancora oggi l’underwriting come percorso di carriera a chi si affaccia ora al settore.
