A cura di Andrea Zinno, Data Evangelist di Denodo
Nel complesso scenario assicurativo odierno, la relazione tra underwriter e broker è di fondamentale importanza. Il broker svolge il ruolo di consulente di fiducia, individuando le polizze più adatte per ciascun cliente, mentre la figura dell’underwriter si occupa di valutare i rischi e garantire la fattibilità finanziaria della copertura assicurativa. Nonostante questi due attori chiave abbiano obiettivi comuni, si trovano spesso in disaccordo: una delle principali cause è la frammentarietà delle informazioni e della comunicazione tra le parti. La soluzione? Data sharing e data governance, due elementi essenziali per ridurre il divario tra underwriter e broker e promuovere l’efficienza, la fiducia e la crescita all’interno del settore assicurativo.
Disallineamento tra underwriter e broker
Per valutare correttamente i rischi e i prezzi delle polizze, chi si occupa di underwriting si basa su dati completi e accurati. I broker, d’altro canto, necessitano di informazioni dettagliate e tempestive per consigliare al meglio i propri clienti. Tuttavia, silos di dati, discrepanze nei formati, mancanza di trasparenza e processi manuali possono causare ritardi, incomprensioni e persino la perdita di opportunità. Si tratta di sfide che impattano non solo sull’efficienza operativa, ma che contribuiscono anche a minare la fiducia tra le due parti.
Il ruolo del data sharing
Una condivisione efficace dei dati è alla base di una collaborazione solida tra underwriter e broker. Disporre in tempo reale e in modo sicuro delle informazioni essenziali permette alle due figure di operare in sinergia, con un flusso di lavoro continuo e coerente. In questo contesto, la valutazione del rischio diventa più accurata: i broker, infatti, possono fornire agli underwriter dati dettagliati sui clienti, incluse metriche operative e storico dei sinistri, contribuendo a una stima più precisa del rischio. Allo stesso modo, la progettazione delle polizze risulta ottimizzata grazie alla condivisione di insight analitici costantemente aggiornati da parte degli underwriter, che consentono ai broker di proporre soluzioni sempre più personalizzate. Infine, l’utilizzo di piattaforme condivise semplifica i processi operativi, eliminando comunicazioni ridondanti e inserimenti manuali di dati, con un impatto diretto sulla velocità di elaborazione delle polizze e sulla gestione efficiente dei sinistri.
L’importanza della data governance
La condivisione dei dati rappresenta un elemento cruciale per il settore assicurativo, ma deve avvenire all’interno di un quadro regolamentato, in grado di garantire conformità, sicurezza e integrità. Gli operatori del settore si muovono in un contesto normativo particolarmente rigoroso, disciplinato da regolamenti come GDPR, CCPA, Solvency II e DORA, che richiedono un controllo attento e continuo sull’utilizzo delle informazioni. In questo scenario, una solida data governance diventa essenziale. Essa garantisce, innanzitutto, la conformità normativa, assicurando che ogni dato condiviso rispetti i requisiti previsti ed evitando così sanzioni o danni alla reputazione aziendale. In secondo luogo, protegge le informazioni sensibili di clienti e imprese, tutelandole da violazioni e usi impropri. Infine, mantiene alta la qualità e la coerenza dei dati tra le diverse piattaforme, riducendo il rischio di errori e contribuendo a decisioni più informate ed efficaci.
La tecnologia come facilitatore
Le piattaforme e gli strumenti moderni per la gestione dei dati rivestono un ruolo centrale nello sviluppo di pratiche efficaci di data sharing e data governance. La gestione logica dei dati, resa possibile da soluzioni come la piattaforma Denodo, permette ai professionisti del settore assicurativo di accedere in modo simultaneo a dati eterogenei, indipendentemente dalla loro origine o struttura. Questo approccio evita inutili duplicazioni e consente di creare una visione unificata, utile tanto ai broker quanto agli underwriter. Allo stesso tempo, l’adozione di API e di standard aperti legati al paradigma dell’open insurance favorisce uno scambio di dati lineare e trasparente tra le parti, rafforzando la collaborazione. Infine, l’intelligenza artificiale e le tecniche di analisi avanzata semplificano le attività di valutazione predittiva del rischio e offrono indicazioni puntuali per la progettazione di polizze sempre più su misura.
I vantaggi di un maggiore allineamento tra broker e underwriter
Quando underwriter e broker collaborano in modo efficace, grazie a una condivisione dei dati sicura e regolamentata, l’intera catena del valore assicurativo ne trae beneficio. I tempi di sottoscrizione si riducono sensibilmente, consentendo un’emissione più rapida delle polizze: un aspetto che incide positivamente sia sulla soddisfazione del cliente sia sulla competitività dell’offerta. Il calcolo del prezzo del rischio diventa più accurato, favorendo la redditività e contribuendo a ridurre il numero di controversie. Inoltre, la possibilità di offrire soluzioni sempre più orientate al cliente, attraverso polizze personalizzate e rispondenti a esigenze specifiche, rafforza la relazione tra broker e utente. Infine, una comunicazione chiara e trasparente costruisce fiducia e rispetto reciproco, elementi fondamentali per sviluppare partnership durature.
Guardando al futuro: una collaborazione basata sui dati
Con l’evoluzione del settore assicurativo, la necessità di una collaborazione continua e lineare tra broker e underwriter continuerà a crescere. L’adozione di pratiche avanzate di data sharing e data governance non solo ridurrà il divario tra queste due figure, ma getterà le basi per innovazione e resilienza, in un mercato sempre più complesso.
