Intelligenza artificiale, fattori Esg e gestione del rischio informatico. Saranno questi temi chiave che interesseranno il settore assicurativo nel 2025 secondo un recente sondaggio di GlobalData che ha interessato un campione di oltre 5.000 clienti assicurativi di 11 paesi. Secondo lo studio, mentre i consumatori adottano sempre più soluzioni basate sull’IA ed esprimono un crescente interesse per una protezione cyber personale, gli assicuratori affrontano sia sfide che significative opportunità per innovare, personalizzare le offerte e integrare tecnologie emergenti come veicoli elettrici e Internet of Things.
In particolare, la survey evidenzia atteggiamenti generalmente positivi nei confronti dell’utilizzo di strumenti di intelligenza artificiale per determinare i premi, rilevando che il 43% degli utenti globali si sente abbastanza o molto a suo agio nell’utilizzare tali strumenti. Ci sono alcune variazioni da regione a regione, ad esempio i consumatori cinesi sono chiaramente i più aperti a questa tecnologia, mentre gli australiani sono i meno aperti, ma le compagnie assicurative dovrebbero utilizzarli in ogni area geografica.
“Un numero sufficiente di consumatori è già a suo agio con gli strumenti di intelligenza artificiale – ha affermato Ben Carey-Evans, Senior Insurance Analyst presso GlobalData – Tanto da poter fornire un canale di comunicazione efficace (e 24 ore su 24, 7 giorni su 7), riducendo così lo stress sulle linee telefoniche e sugli account di posta elettronica”.
L’Esg è già una parte centrale delle strategie delle compagnie assicurative, ma si prevede che continuerà a crescere e a radicarsi maggiormente nelle polizze nel prossimo decennio. “Allo stato attuale, le compagnie assicurative hanno obiettivi relativamente a lungo termine e iniziative individuali basate su Esg e sostenibilità, ma pochissimi prodotti e polizze tradizionali hanno un focus Esg – ha spiegato Carey-Evans – La domanda dei consumatori a livello globale sarà centrale nella lotta del settore assicurativo contro i cambiamenti climatici. Abbiamo scoperto che oltre la metà (51,3%) dei consumatori globali riteneva che le compagnie assicurative avessero un ruolo da svolgere in questo aspetto, mentre un ulteriore 20,6% era incerto”.
Secondo il sondaggio, l’assicurazione informatica nel complesso è senza dubbio uno dei temi più importanti nel settore assicurativo, ma la protezione cyber personale è molto meno importante di quella aziendale. Tuttavia, sembra esserci un’opportunità per gli assicuratori. Il sondaggio di GlobalData ha infatti rivelato che il 26,4% dei consumatori è interessato ad acquisire un’assicurazione informatica personale. Questo interesse è particolarmente pronunciato tra i 18 e i 24 anni, dove il 36,7% prenderebbe in considerazione l’acquisto di una polizza informatica personale. Ciò sottolinea il notevole potenziale di crescita in questo mercato, a condizione che gli assicuratori riescano a trovare il giusto equilibrio tra prezzi competitivi e gestione dei rischi intrinseci di un settore che si è dimostrato difficile da sottoscrivere. I dati del sondaggio mostrano che il 31,6% dei proprietari di veicoli a combustione prevede di passare ai veicoli elettrici entro due anni e il 67,7% entro il prossimo decennio.
Questo cambiamento, unito al 54,5% dei consumatori aperti ad acquistare l’assicurazione direttamente dai produttori, presenta sia sfide che opportunità per gli assicuratori. L’IoT consente agli assicuratori di raccogliere dati personali tramite dispositivi connessi, con notevoli applicazioni nell’assicurazione auto e sanitaria. L’indagine ha rilevato che il 37,8% dei consumatori globali ha un qualche tipo di activity tracker per monitorare quotidianamente la propria salute. Ciò rappresenta un’enorme opportunità per le compagnie assicurative di interagire con questi consumatori e offrire programmi personalizzati basati su premi.
“Il passaggio ai veicoli elettrici richiede innovazione nella sottoscrizione e nella valutazione del rischio, mentre l’IoT offre la possibilità di migliorare la personalizzazione attraverso approfondimenti basati sui dati. Abbracciando queste tendenze – ha concluso Carey-Evans – le compagnie assicurative possono personalizzare le offerte, aumentare il coinvolgimento dei clienti e rimanere competitive in un mercato in rapida evoluzione”.
