L’embedded insurance – la possibilità di acquistare una polizza assicurativa integrata all’acquisto di un altro prodotto – potrebbe superare i 70 miliardi di dollari di premi in Usa entro il 2030. Questo è quanto emerge da un report pubblicato da Conning, fornitore globale di asset management e risk management, intitolato “The promise and perils of embedded insurance“.
Il business delle polizze assicurative integrate
L’assicurazione incorporata è stata ampiamente salutata come una tendenza trasformativa nella distribuzione assicurativa, rendendo l’assicurazione molto più facile da capire e acquistare riducendo al contempo le lacune di copertura che attualmente lasciano i consumatori e le piccole imprese sottoassicurati di fronte a molti rischi. Il rapporto di Conning conclude che i vantaggi di questo approccio alla distribuzione assicurativa sono stati talvolta esagerati, ma il suo impatto potrebbe comunque essere significativo.
Il rapporto rileva che investimenti multimiliardari in società tecnologiche che cercano di facilitare le soluzioni assicurative integrate devono ancora tradursi in un importante spostamento del business verso la distribuzione integrata, con la parziale eccezione dei prodotti di tipo a garanzia estesa e di alcune assicurazioni di viaggio. Ma c’è un grande potenziale di crescita nel mercato delle linee personali e per la copertura assicurativa standardizzata per le piccole imprese. Inoltre il rapporto rivela che il mercato delle assicurazioni auto che vale 179 miliardi di dollari potrebbe essere sconvolto se le case automobilistiche dovessero portare l’assicurazione internamente, come ha fatto Tesla.
I due scenari esplorati da Conning
Nello studio la società ha esplorato i due possibili scenari per la crescita futura del mercato delle assicurazioni embedded.
Nel primo e più probabile scenario, gli assicuratori e i loro partner non assicurativi (chi offre/eroga un servizio) continueranno a concentrarsi sulla massimizzazione della convenienza del prezzo dei premi assicurativi mantenendo, quindi, il prezzo dell’assicurazione invariato. Ed è in questo scenario che Conning ritiene che il mercato dell’embedded insurance possa superare i 70 miliardi di dollari di premi in Usa entro il 2023. Questa sarebbe ancora una fetta notevole del mercato totale delle linee personali negli Stati Uniti, che valeva 362 miliardi di dollari nel 2021.
Nel secondo scenario, che Conning considera meno probabile, uno o più marchi non assicurativi sfrutterebbero i risparmi sulle spese possibili attraverso la distribuzione integrata per far crescere il mercato assicurativo attraverso un’aggressiva concorrenza sui prezzi. In caso di successo, l’impatto dirompente potrebbe essere di gran lunga maggiore, presentando grandi sfide per gli assicuratori che impiegano approcci di distribuzione più tradizionali.
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