a cura di Yael Benvenisti – Deputy Ceo Insurtech Israel
La blockchain è una tecnologia innovativa progettata per archiviare informazioni in modo sicuro e trasparente. Può essere paragonata a un enorme registro digitale gestito collettivamente da numerosi computer anziché da un’unica autorità centrale. Ogni azione (ad esempio, il trasferimento di fondi, l’aggiornamento di informazioni o la firma di un contratto) viene registrata come un punto dati, noto come “transazione”. Più transazioni vengono raggruppate in un blocco, che è un’unità di dati che archivia queste informazioni.
Ogni blocco riceve un timbro crittografico univoco chiamato “hash”, creato utilizzando una complessa funzione matematica. L’hash si basa sul contenuto del blocco stesso e sull’hash del blocco precedente nella sequenza. Questo processo crea una catena di blocchi (blocco + catena), dando alla tecnologia il suo nome, “blockchain”. Poiché ogni blocco contiene l’hash del blocco precedente, qualsiasi modifica ai dati in un blocco altera il suo hash e tutti i blocchi successivi. Tali modifiche richiedono l’approvazione di tutti i partecipanti alla rete (o della maggioranza, a seconda del protocollo), rendendo la manomissione quasi impossibile. Inoltre, ogni partecipante alla rete può visualizzare la cronologia delle transazioni, garantendo la trasparenza. Tuttavia, i dati sono crittografati per mantenere la privacy dei dati personali dei partecipanti.
Esempi di applicazioni Blockchain in FinTech
La tecnologia Blockchain ha rivoluzionato il settore FinTech (Financial Technology) con la sua capacità di garantire trasparenza, efficienza e sicurezza dei dati. Le valute digitali, spesso chiamate criptovalute, rappresentano un cambiamento rivoluzionario nel panorama finanziario. Queste valute forniscono un approccio innovativo basato sulla blockchain per trasferire valore.
Le criptovalute offrono vantaggi significativi, come la decentralizzazione, che protegge dal controllo centrale; elevata sicurezza grazie alla blockchain; elevate velocità di transazione; e commissioni relativamente basse rispetto ai sistemi tradizionali. Forniscono inoltre ampia accessibilità, consentendo la partecipazione finanziaria globale e fungono da copertura contro l’inflazione, in particolare nelle regioni economicamente instabili. Inoltre, le criptovalute supportano lo sviluppo di applicazioni e progetti innovativi, come gli smart contract, trasformando il modo in cui conduciamo le transazioni e collaboriamo.
Tuttavia, come ogni tecnologia emergente, le criptovalute hanno i loro svantaggi. L’elevata volatilità del loro valore è una preoccupazione importante, che scoraggia alcuni investitori. Il mercato delle criptovalute è ancora giovane e indefinito, il che porta a fluttuazioni estreme dei prezzi. Inoltre, i quadri normativi sono ancora in evoluzione, creando incertezze legali. Altri rischi includono perdite finanziarie dovute ad attacchi informatici su portafogli digitali, frodi o uso improprio della tecnologia per il riciclaggio di denaro. Ad esempio, i criminali possono creare false identità digitali o trasferire fondi in modo anonimo tra conti per oscurare la fonte del denaro. Ciò evidenzia la necessità di solidi meccanismi di sicurezza e normative appropriate per prevenire l’uso improprio di questa tecnologia. Nonostante questi rischi, la popolarità delle valute digitali continua a crescere. Sempre più aziende e istituzioni finanziarie le stanno integrando nelle loro operazioni.
Applicazioni Blockchain nel settore assicurativo
Il settore assicurativo, tradizionalmente conservativo e complesso, sta iniziando ad adottare la tecnologia blockchain per affrontare sfide di lunga data. Un esempio è la semplificazione del processo di richiesta di risarcimento. Le informazioni sulle polizze assicurative, i documenti pertinenti e la cronologia delle richieste di risarcimento possono essere archiviate in modo sicuro e trasparente utilizzando la tecnologia blockchain. Ciò riduce gli errori e previene le frodi. Un altro potenziale utilizzo è nell’assicurazione parametrica. Ad esempio, nelle polizze assicurative di viaggio, la blockchain può automatizzare i pagamenti di risarcimento ai titolari di polizze in caso di cancellazione del volo, eliminando la necessità di un intervento manuale.
Per quanto riguarda le frodi, uno dei maggiori problemi nel settore assicurativo, la rete decentralizzata della blockchain, in cui i dati vengono registrati in modo immutabile, rende le attività fraudolente significativamente più difficili da eseguire. Inoltre, la blockchain consente la condivisione sicura delle informazioni tra le compagnie assicurative, semplificando l’identificazione dei titolari di polizze duplicati e riducendo il rischio di reclami duplicati.
Applicazioni future della blockchain nell’assicurazione
Si prevede che la tecnologia blockchain svolgerà un ruolo chiave nella rivoluzione assicurativa personalizzata, migliorando l’esperienza del cliente, consentendo prezzi equi e riducendo i costi.
Attraverso la blockchain, le compagnie assicurative possono raccogliere e archiviare in modo sicuro informazioni estese e diversificate su ciascun titolare di polizza, integrando dati da altre tecnologie come IoT (Internet of Things). Ciò garantisce che i dati siano crittografati, sicuri e accessibili solo alle parti autorizzate. A differenza dei database tradizionali che sono soggetti a violazioni e difficili da tracciare, la blockchain richiede che qualsiasi modifica nei dati venga verificata dalla maggior parte dei partecipanti alla rete, rendendola più resistente agli attacchi. Inoltre, la blockchain può essere integrata in polizze assicurative parametriche. Queste polizze basate su blockchain possono verificare automaticamente le condizioni di risarcimento, velocizzando il processo e riducendo la necessità di intervento umano.
In futuro, le piattaforme decentralizzate potrebbero consentire alle persone di acquistare e vendere assicurazioni direttamente senza intermediari.
Conclusione
La tecnologia blockchain offre soluzioni innovative al settore assicurativo, dal miglioramento dei processi esistenti alla creazione di modelli aziendali completamente nuovi. Man mano che la tecnologia e le normative continuano a progredire, il potenziale della blockchain per trasformare il settore assicurativo è enorme. Nei prossimi anni, la blockchain è destinata a diventare uno strumento centrale nel settore.
