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(Questo articolo è stato tradotto dall’originale apparso su Digital & Assurance)

Ogni epoca ha le sue sfide. Quelle del 21° secolo si stanno rivelando particolarmente complesse per gli assicuratori, poiché l’emergere di minacce li costringe a rivedere completamente il loro approccio. Pensiamo ovviamente prima di tutto al clima. Ma anche alla mobilità, con lo sviluppo e la futura democratizzazione dei veicoli elettrici.
La natura “emergente” associata a questi rischi non dovrebbe oscurare la loro dimensione “di impatto”. Per molte aziende, ad essere colpiti sono i principali settori di attività: casa e auto. Non essere più in grado di coprire determinate aree a causa di disastri naturali, come accade attualmente negli Stati Uniti, o essere cauti in futuro riguardo al passaggio all’elettrico, non sono opzioni praticabili. Economicamente parlando, ma anche dal punto di vista sociale.
La salvezza, e le prove stanno diventando ogni giorno più evidenti, arriverà in gran parte attraverso la tecnologia e i dati. Comprendere meglio il rischio per sottoscriverlo meglio, anticiparlo, monitorarlo in tempo reale, poter reagire adeguatamente, e più rapidamente, in caso di evento importante. Domani queste saranno le chiavi per gli operatori assicurativi e i risk manager, perché l’intero ecosistema dovrà adattarsi.
Il lavoro da fare è enorme, se si legge che attualmente solo un quarto degli assicuratori utilizza modelli predittivi in ​​materia climatica. Ma si percepisce che le cose si stanno muovendo, in particolare sul fronte delle startup. Recentemente diversi annunci hanno attirato la nostra attenzione:

  • l’azienda finlandese ICEYE che ha raccolto altri 93 milioni di dollari e ha implementato le sue soluzioni progettate per gli assicuratori in Canada e nel Regno Unito.
  • Delos e Zesty, startup americane, che sostengono il settore assicurativo nelle zone calde della California e della Florida.
  • Reask con la sua soluzione basata sull’intelligenza artificiale per prevedere le traiettorie dei cicloni e ottimizzare le strategie di risposta, che ha raccolto fondi e stretto partnership con AXA Climate e Descartes.
  • Mitiga Solutions, specialista spagnolo nella modellistica climatica, che ha esteso la sua Serie A, ottenendo un 3° finanziamento in meno di un anno, con il notevole supporto di Elaia.
  • 7Analytics e la sua soluzione innovativa per anticipare meglio gli eventi, in particolare le alluvioni, che hanno attirato anche gli investitori.
  • Citiamo anche un colosso come Google che, con il suo progetto Bellwether, strumento di anticipazione e gestione delle crisi, dimostra un know-how avanzato sul tema.

Queste soluzioni all’avanguardia rispondono chiaramente alle esigenze attuali. Solo una volta modellato correttamente il rischio è possibile gestirlo in modo efficace. Anche su questi temi c’è spazio per l’innovazione, con una ridefinizione dei ruoli e il coinvolgimento di tutti gli stakeholder.
Si pone anche il tema della mutualizzazione. Conoscendo il rischio in modo troppo dettagliato e individuale, non esiste il pericolo di un raggruppamento? Dove posizionare il cursore? Quale ruolo per le autorità pubbliche nell’equazione? Come coinvolgere maggiormente anche gli assicurati, soprattutto sul versante della prevenzione?
Queste questioni, sia economiche che etiche, mettono in luce i vari volti dell’innovazione. Le domande sono numerose. E se ci sono domande, probabilmente ci sono soluzioni da trovare. Si apre un mondo di opportunità per le startup che potranno mettersi in gioco.

La startup da seguire: Lovys per il rilancio!

È passato molto tempo dall’ultima volta che abbiamo sentito parlare di Lovys. Pioniere in Francia nella nicchia B2C, l’insurtech non è sfuggito alla messa in discussione del suo posizionamento in occasione della flessione del mercato e del caso Luko. Non raccoglie fondi dal 2021 e dal suo deal da 17 milioni di euro e, inevitabilmente, sono emersi interrogativi sulla sua situazione.
Per le insurtech della prima ondata, e gli unicorni non fanno eccezione, il contesto attuale lascia poche opzioni. Per continuare l’avventura, hanno bisogno di:

  • acquisire nuovi finanziamenti, tramite un aumento di capitale o un ponte;
  • risparmiare tempo razionalizzando i costi, il che comporta licenziamenti e sospensione di alcuni progetti;
  • hanno raggiunto la redditività o presentano un percorso chiaro per raggiungere questo obiettivo in un orizzonte temporale ristretto.

Di Lovys non conosciamo le cifre precise, salvo che ha una base di circa 100.000 assicurati. Da 4 anni non riceve quindi alcun finanziamento e nel frattempo si è separata dal 50% dei suoi dipendenti.
Tuttavia, l’insurtech è lungi dall’aver detto la sua ultima parola. Lo dimostra oggi annunciando il dispiegamento della sua offerta sanitaria. Un classico prodotto mutualistico, sul quale intende distinguersi grazie ad una politica di prezzo aggressiva.
Troverà la salvezza in questa diversificazione a sorpresa? Seguiremo da vicino la sua evoluzione nei prossimi mesi dove, come molte delle sue sorelle, dovrebbe svolgere un ruolo importante nel suo futuro.

Il “game changer”: l’embedded e il dilemma dell’innovatore

Gioco finito per iptiQ. Dopo nove anni di perdite, Swiss Re ha deciso di porre fine alle attività della sua unit specializzata nel B2B2C. Questo fallimento ha alimentato i critici del modello insurtech. Ma attenzione a non fraintendere l’analisi.
Infatti, se si prende il tempo di sollevare il cofano, ci si rende conto che molte cose non andavano nell’iniziativa iptiQ. In primo luogo, coinvolgeva 900 persone, per un livello di premi simile a quello di Wakam, per esempio, che da parte sua impiega un terzo degli individui. Un controsenso, quindi, per portare avanti un progetto di innovazione che, per sua natura, dovrebbe favorire l’efficienza operativa grazie alla tecnologia.
Tecnologia, parliamone. Swiss Re avrà anche usato il termine “embedded” e annunciato alcune prestigiose partnership, tra cui quella con Ikea, ma il riassicuratore è stato, tuttavia, molto più discreto riguardo alle specificità della sua tecnologia e della sua visione. Il modello integrato è una vera e propria filosofia, che evidentemente è sfuggita a Swiss Re, che si è appropriata del buzzword senza mai dimostrarne il valore aggiunto.

iptiQ sembrava quindi un progetto destinato al fallimento. Rimanda al famoso dilemma dell’innovatore. I grandi gruppi, in tutte le industrie, spesso faticano a trarre il meglio dall’innovazione. Questo perché mancano di pazienza nei mercati emergenti, di agilità per adattarsi e di visione su iniziative che, alla fine, non sono il loro core business originario, in cui rimangono estremamente performanti.
Non dovremmo quindi vedere la fine di iptiQ come una condanna dell’embedded, tutt’altro. È interessante notare che, allo stesso tempo, Cover Genius, un’insurtech specializzata in materia, ha raccolto 80 milioni di dollari. Il suo dinamismo e quello del suo concorrente Bolttech, che lo scorso anno ha ottenuto un record in Serie B e vanta una serie di partnership, confermano la crescita del modello. E possiamo citare anche altre startup europee che si distinguono come Neat, Owen, Evy ed Estaly in Francia, o Weecover in Spagna.
La loro proposta di valore fa parte di uno slancio in cui la riflessione sui modelli di distribuzione si sta intensificando. Oggi le posizioni sono più ponderate tra imprese e operatori innovativi. Dopo le promesse deluse delle startup B2C finanziate milionariamente e il momento “tech for insurers”, sembra che stiamo entrando in una fase evolutiva segnata dalla necessità di trovare nuovi canali per rispondere alle esigenze di digitalizzazione delle assicurazioni. Problemi su cui embedded sembra spuntare molte caselle.

I round del mese

La Gran Bretagna è in primo piano! Le insurtech del Regno Unito hanno realizzato 3 dei 5 accordi registrati nell’ecosistema europeo a maggio. Urban Jungle ha raccolto in particolare una bella somma, 12 milioni di euro, per sviluppare il suo prodotto MRH, che ha già attirato 200.000 assicurati. La prova che il B2C può ancora attrarre fondi.
Insurama, da parte sua, ha annunciato una solida operazione di 8 milioni di euro. La società madrilena, specializzata nell’assicurazione degli apparecchi elettronici, segna il risveglio dell’ecosistema spagnolo, più tranquillo ultimamente.

Peppercorn, altra promessa inglese, ha raccolto 3,8 milioni di euro per lanciare la sua IA conversazionale specializzata in assicurazioni. Infine, Eleos e i suoi prodotti di assicurazione sulla vita e perdita di reddito 100% digitali hanno convinto gli investitori per un totale di 3,7 milioni di euro.

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Alexandre Pengloan, Responsabile Editoriale di Digital & Assurance e Florian Graillot, Founder di Astorya.vc.